養老基金中的QDAP https://www.qdap.com.hk/是一種儲蓄計劃，其中一個人（或一群人）將其收入/薪水的一部分投資於指定的儲蓄計劃。這將在退休後提供穩定的收入流，幫助他們滿足財務需求並養家糊口。
養老基金通常投資於政府證券、藍籌股和投資級債券，以確保它們產生足夠的回報。他們的投資組合中還有各種資產類別，包括私募股權和房地產投資。
免稅
養老基金在退休時提供稅收優惠的投資回報和報酬。出於 NIC 的目的，個人的養老金繳款不包括在他們的收入中（他們有“豁免-豁免-豁免”或“EEE”待遇）。
領取養老金時，25% 的收入免稅，其餘部分需繳納所得稅。這是養老金的主要稅收優勢。
這與產生 NIC 的工作報酬收入形成對比。雇主養老金繳款也有“EEE”待遇。
養老金收入的 EET 處理有一些例外情況，包括使用 Roth IRA 和可以在退休後隨時從養老金中提取資金的“結晶”方法。然而，大多數養老金儲蓄者將提取一定比例的養老金免稅，其餘部分將在某個時候徵稅。這可以一次性付清或作為固定收入的一部分。重要的是要考慮您將如何以及何時領取養老金，以確保您能夠獲得最佳回報。
長期投資
養老基金需要長期的投資視野，以幫助確保他們能夠支付可觀的退休收入。這意味著他們必須謹慎對待自己的風險和回報，以確保養老基金未來不會耗盡資金。
出於這個原因，他們投資於各種資產類別。一些最常見的是股票、房地產、基礎設施和私募股權。
與投資者通常投資期限較短的共同基金不同，養老基金的投資期限通常較長。這使他們能夠投資於廣泛的資產，並旨在產生比通貨膨脹更好的回報。
他們還使用負債匹配策略，將資產銷售和收入流與預期的養老金支付時間相匹配。這樣，如果出現流動性危機，他們就不太可能賠錢。這種策略已被許多養老基金采用，並被發現可以降低其清算風險。
多元化投資組合
QDAP是一種投資計劃，可將您的資金分散到不同的資產類別，例如股票和債券。這種方法可以幫助您抵禦市場波動並保持增長潛力。
總體而言，多元化是一個好主意，但隨著養老基金投資者年齡的增長和臨近退休，它變得更加重要。多元化投資組合的主要目標是降低您失去所有投資或破壞您的財務未來的風險，如果其中一項投資崩潰。
多元化最有效的方法是購買一系列公司、行業和國家的股票。您擁有的公司越多，單個公司或行業倒閉的可能性就越小，這可能導致您的投資組合價值損失。
多元化的投資組合還可能包括現金等價物和其他與股票價格不高度相關的資產，例如 CD 或儲蓄賬戶。這些資產的價值不會快速上漲或下跌，但會根據利率和其他合同條款波動。
靈活性
靈活性是指在您年滿 55 歲後，可以一次性提取高達 25% 的養老金作為免稅一次性付款。這筆錢可用於採取提款式的退休方式。
這使您可以採取更分階段的方法並逐漸減少工作時間以最大化您的收入。這可以幫助您避免繳納高額稅款，並確保您在退休後仍有足夠的錢維持生活。
但是，如果您過早地從您的養老金中取出太多，它可能會用完。這就是為什麼仔細計劃您的提款並確保您不會陷入困境很重要。
除了國家和私人行為者之外，集體組織的雇主在靈活退休過渡的組織和監管方面也發揮著關鍵作用。例如，在協調的市場經濟中，集體組織的雇主可以為年長工人提供工資補貼（Frohler 等人，2013 年）。
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