如果您有不良信用,您可能想知道您是否仍然可以獲得個人 貸款 https://www.moneyhero.com.hk/zh/personal-loan 。雖然您仍然可以申請信用評分較低的個人貸款,但擁有良好的信用會提高您的機會並降低您的利率。並非所有貸方都使用相同的信用評分系統。除了有良好的信用,你還需要確保你有一份體面的工作。否則,您將被拒絕獲得個人貸款,這可能會非常令人沮喪。
費率
個人貸款利率取決於幾個因素,包括貸款條款和信譽。沒有一種“完美”的個人貸款,但貨比三家以找到最好的交易很重要。截至 2 月 20 日,24 個月個人貸款的平均利率為 9.41%,但這可能會有很大差異,具體取決於您的需求。如果您需要貸款來鞏固債務,您需要的貸款利率低於平均信用卡債務。信用卡利率通常為 15% 或更高。
個人貸款的利率由銀行和 NBFC 設定。銀行的利率基於借貸成本和流動性。印度儲備銀行的貸款利率或回購利率保持在 6.75%。如果您的信用評分低於此水平,您將無法獲得較低的利率。在申請個人貸款之前,您應該與銀行或 NBFC 交談。
還款條款
在選擇個人貸款時,還款條款至關重要。這個期限是您需要償還貸款的時間段。個人貸款的還款期限差異很大,從 24 個月到 30 年不等。還款期限越長,您的利息就越低,但您必須償還貸款的時間越長,每月還款額就越大。個人貸款的還款期限應根據您的財務狀況而定。
個人貸款的還款期限可以從 12 個月到 84 個月不等,儘管有些貸款的期限更長。一般來說,財務顧問建議盡快還清貸款。超過必要的還款期限是有風險的,因為這些貸款的利率會隨著時間的推移而增加,從而增加您所欠的金額。獲得個人貸款是獲得所需資金的好方法,但請務必考慮還款條款。
信用評分要求
如果您最近申請了個人貸款,您可能想知道您的信用評分是否足以獲得所需的資金。雖然低於 550 的信用評分仍然可以讓您有資格獲得貸款,但您應該記住,貸方會考慮許多其他因素來確定您是否有風險。好消息是,有許多貸方的信用評分要求比您想像的要低。事實上,如果您的信用不佳,您可能會找到一個利率更高的利率。
雖然確切的信用評分要求因貸方而異,但您通常可以期望大多數貸方至少達到 550。但是,信用評分較低的貸方仍可能批准您 – 只要您的收入和信用記錄符合要求。比較利率的最佳方法是貨比三家,尋找您需要的貸款。即使您可能以不完美的信用獲得批准,您仍然應該貨比三家以獲得最優惠的利率。
無擔保與擔保貸款
在無擔保和有擔保的個人貸款之間進行選擇時,借款人應了解它們之間的區別。無抵押貸款不需要接受抵押品,而有抵押貸款則需要。有抵押貸款和無抵押貸款的區別在於所需的抵押品數量和利率。儘管無抵押貸款的利率較低,但對於信用不良的人來說,獲得它們的難度更大。另一方面,信用良好的個人會發現更容易獲得無抵押貸款。
雖然無抵押個人貸款的利率較低且還款期限較長,但它們的限制性更強,尤其是對信用不良的借款人而言。此外,它們通常比擔保貸款更昂貴。因此,信用不良的借款人在決定個人貸款之前應考慮擔保貸款。然而,無抵押貸款的好處大於壞處。這些貸款通常具有更高的利率,並且需要更好的信貸才能獲得。
在申請個人貸款之前檢查您的信用報告
在確定是否向您提供個人貸款信貸時,貸方將首先查看您的信用報告。這稱為承保過程,涉及許多因素,包括您的付款歷史。您的分數越低,您的風險就越小,這意味著您可以預期較低的利率。如果您擔心自己的信用評分,請先嘗試通過償還所有未結餘額來修復它。
個人貸款將取決於您的信用,因此檢查您的信用報告和分數至關重要。最初的艱難查詢確實會影響您的信用評分,但這種下降只會持續幾個月。雖然在一周內申請多筆貸款會損害您的信用評分,但如果可以的話,最好避免這種情況。個人貸款的利率通常低於信用卡,因此更容易按時償還。
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